Trésorerie : comment bien gérer sa trésorerie en entreprise ?

 

La marge de manœuvre de tout dirigeant d’entreprise étant intrinsèquement liée à la bonne santé de sa trésorerie, il est essentiel de savoir comment bien la gérer. Gardez à l'esprit que même si votre entreprise dégage des bénéfices, un défaut de trésorerie peut vous mener à la cessation de paiement. Compta In Touch, cabinet d’expertise comptable en ligne, vous partage aujourd’hui ses conseils pour bien gérer votre trésorerie et vos délais de paiement.

 

 

Comment équilibrer la trésorerie de sa TPE ou PME ?

Anticiper au maximum en élaborant un plan de trésorerie prévisionnel sur 12 mois

Mettre en place un plan de trésorerie prévisionnel vous permet notamment de projeter les encaissements et les décaissements prévus sur une année. Souvent élaboré sur Excel, ce tableau est un puissant outil d'anticipation qui vous donne la possibilité de prévoir vos flux de trésorerie. Ce tableau de trésorerie vous permet également de :

  • Visualiser les différentes recettes de votre entreprise et leur provenance
  • Visualiser de même les nombreuses charges fixes et variables
  • Anticiper au maximum les mois où vous devez faire face à plus de charges
  • Connaitre parfaitement les dates et montants de toutes vos échéances sur l'année
  • Pointer plus rapidement vos relevés de banque mensuels
  • Comparer vos prévisions à la réalité, mois après mois

Ainsi vous pouvez vous rendre compte qu'à un moment T vous allez devoir faire face à une pénurie de cash. L'échéance de ce moment étant plus ou moins lointaine, vous avez le temps nécessaire pour trouver les solutions les plus adaptées.

 

Faire un suivi quotidien de son tableau de trésorerie

Vous vous en doutez, votre plan de trésorerie ne sera efficace que s’il est suivi et actualisé, idéalement au quotidien, sinon chaque semaine au moins.

Piloter la trésorerie de son entreprise efficacement implique inévitablement une grande rigueur. Tous les dirigeants d'entreprise en ont pleinement conscience.

Ne serait-ce que du fait que beaucoup d'éléments peuvent intervenir de façon soudaine, tel qu'une augmentation des coûts de l’énergie ou des clients qui ne paient pas leur facture à échéance. Tous ces éléments détériorent l'état de santé de votre trésorerie. Aussi devez-vous conserver cette régularité pour limiter les risques de pénurie de cash.

Savez-vous que vous pouvez aussi confier cette tâche à votre expert-comptable en ligne Compta In Touch ? Vous aurez ainsi accès à son logiciel de gestion performant et pourrez rester concentré sur le cœur de votre métier.

 

Optimiser le chiffres d'affaires prévisionnel de sa société

Le chiffre d’affaires prévisionnel s’obtient en s’appuyant sur le chiffre d’affaires de l’année précédente (CA N-1) et en calculant le taux de conversion moyen des devis qui se transforment en commandes fermes.

 Nous vous conseillons donc d'introduire les données commerciales à votre plan de trésorerie prévisionnel de façon à obtenir des prévisions au plus proche de la réalité, mois par mois :

  • Les actions de prospections que vous prévoyez
  • Les devis en attente de réponse client
  • Le nombre de commandes ferme obtenues

Ces éléments supplémentaires vont permettront de piloter votre activité efficacement.

 

Négocier une autorisation de découvert quand sa trésorerie est au beau fixe

 Les clients qui ne règlent pas vos factures en temps et en heure sont non seulement inévitables, mais aussi une réelle menace pour la santé financière de votre entreprise. En termes de gestion de trésorerie il est impossible d'assumer un trop grand décalage entre vos rentrées et vos sorties d'argent selon l'importance du montant de vos charges.

Ainsi, optimiser sa gestion de trésorerie passe aussi par une autorisation de découvert. Or, il est évidemment plus facile de négocier une augmentation de vos lignes de découvert auprès de votre banque lorsque votre activité est au plus haut. Le découvert bancaire permettant de combler rapidement les manques de cash.

 

 

Comment améliorer la gestion de la trésorerie de son entreprise ?

Compresser son besoin en fonds de roulement (BFR)

La gestion de trésorerie passe par cette notion comptable indispensable : le BFR. Le Besoin en Fonds de Roulement est la somme nécessaire que votre entreprise doit posséder pour pouvoir payer ses charges (fixes et variables) en attendant de recevoir les règlements de vos clients.

Pour compresser votre BFR vous pouvez, selon votre secteur d'activité, optimiser vos stocks en les ramenant au niveau minimum nécessaire. L'autre solution étant de négocier les délais de paiement.

 

Optimiser les délais de paiement de ses clients

Connaissez vous l'escompte commercial ? Cette technique consiste à offrir à vos clients une réduction d’un pourcentage variable sur leur facture quand ils la règlent. immédiatement. Autrement dit, quand ils la paient comptant au lieu d’attendre la date d'échéance.

Pour les inciter à payer comptant, vous pouvez en plus leur proposer le plus de moyens de règlement possible : chèque, carte bleue, PayPal. Vous optimisez ainsi votre trésorerie et limitez votre Besoin en Fonds de Roulement.

 

Optimiser ses délais de règlement auprès de ses fournisseurs

En parallèle, pour gérer au mieux votre trésorerie vous avez aussi tout intérêt à rencontrer vos fournisseurs afin de négocier un allongement des délais de paiement de vos achats.

Vous pouvez également leur suggérer une baisse de leurs tarifs en fonction du volume de vos achats et de votre fidélité à leurs service et produit. N'hésitez pas non plus à vous tourner vers la concurrence si vous ne parvenez pas à un accord commercial.

 

Préférer l’emprunt à l’autofinancement

 L’autofinancement creusant forcément la trésorerie de votre entreprise, il peut être plus judicieux de faire financer vos acquisitions par un partenaire bancaire. En particulier lorsque leur durée de vie est supérieure à un an, tel que l'est le matériel informatique, un véhicule de fonction ou une machine-outil. Tant que le coût du crédit est relativement faible, le recours au financement est la meilleure solution pour préserver votre trésorerie.

 

 Privilégier sa trésorerie à sa marge

Réduire votre marge pour augmenter votre trésorerie passe par ces deux pistes :

  • Acheter la matière première en quantité plus faible. Le prix unitaire est plus important, certes, mais pas le montant de la facture. Les décaissements sont ainsi limités et vos frais de stockage seront réduis.
  • Baisser vos prix de vente. Vous limitez certes votre marge, mais la quantité vendue étant plus importante, le volume des encaissements restaure de lui-même votre trésorerie.

Si ces actions, qui visent à augmenter le niveau de trésorerie à court terme peuvent être entreprises par vous-même, vous pouvez en revanche nous confier le soin d’élaborer votre plan de trésorerie. Vous vous assurez ainsi de ne rien oublier.

 Enfin, travailler sur plusieurs scénarios de type « crash test » vous permet aussi de vous prémunir des risques les plus courants. En anticipant ainsi, vous vous donnez le temps de trouver toutes les solutions possibles pour remédier aux problèmes qui surgissent inévitablement tout au long de la vie de votre entreprise.

 

 

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