Vous avez l’âme d'un entrepreneur et vous recherchez des financements pour votre création d'entreprise ? Comment budgétiser votre projet et trouver les bonnes alternatives à l'emprunt bancaire ? Expert-comptable en ligne, Compta In Touch est à vos côtés pour chiffrer votre projet de création d'entreprise et mobiliser les financements nécessaires.
Qui peut vous aider à financer votre projet ?
Votre banque ou une autre pour obtenir un prêt professionnel
Le prêt bancaire reste l'option la plus courante pour financer un projet, dans le cadre d'une création ou d'une reprise d’entreprise. À condition de disposer d'un apport personnel et de présenter un prévisionnel certifié par un expert-comptable. Contactez-nous à ce sujet pour mettre toutes les chances de votre côté !
La présence d’un apport rassure les banques et témoigne de votre volonté de réellement vous investir dans votre projet.
N’hésitez pas à solliciter plusieurs banques ! Il est fréquent d’essuyer plusieurs refus avant de se voir accorder un emprunt bancaire. Comparez également les différentes offres et négociez les conditions du prêt : taux d’intérêt, montant des frais de dossier, demandes de garantie etc.
Notez qu'il est déconseillé d’utiliser tout son apport personnel pour financer son projet, une épargne de précaution étant recommandée.
Vos proches : la Love Money
Si vous n’avez pas suffisamment d’apport personnel à mobiliser, vous pouvez peut-être solliciter l’aide de vos proches pour financer votre projet de création. C'est ce qu'on appelle la Love Money.
Ou si vous créez une société, ils peuvent entrer au capital en effectuant un apport et ainsi devenir associé. Ils auront ainsi droit à une part des bénéfices et un rôle dans les prises de décision.
Une association pour obtenir un prêt d'honneur et ainsi renforcer votre apport personnel
Si vous avez peu d’apport personnel, il existe un dispositif permettant de le renforcer : le prêt d’honneur. Son grand avantage est qu’il est à taux zéro et ne nécessite pas de caution personnelle de votre part. Vous pouvez emprunter entre 1 000 € et 90 000 € et rembourser la somme sur 7 ans maximum.
L’autre atout du prêt d’honneur, c’est qu’il fait souvent effet de levier pour faciliter ensuite l’obtention d’un crédit bancaire. Initiative France, le Réseau Entreprendre et l'ADIE sont les associations habilitées pour traiter votre demande.
À savoir qu’il existe différents prêts d’honneur en fonction du profil du créateur. Tous en revanche sont accordés personnellement. Contactez les associations pour connaître les conditions d’octroi et déterminer le type de prêt d’honneur le plus adapté à votre projet.
Une association pour avoir accès à un micro crédit
Si les portes des banques restent closes, le microcrédit professionnel peut être la clé pour démarrer ou reprendre une entreprise, peu importe votre secteur d'activité ou votre statut juridique. Ce microcrédit peut être obtenu pour répondre à un besoin de financement de matériel, de véhicule, de stock ou un manque de trésorerie.
Il s'agit d'un prêt plafonné à 12 000 €, avec un taux d’intérêt généralement fixé à 5 %, et une durée de remboursement allant jusqu’à 5 ans maximum. Vous pouvez toutefois le rembourser par anticipation si vos finances le permettent. Vous bénéficiez également d'un accompagnement financier pour rester sur la bonne voie.
Les associations suivantes peuvent vous aider à obtenir un microcrédit professionnel :
- l'Adie (Association pour le droit à l'initiative économique)
- Initiative France
- Réseau Entreprendre
- France Active
- Créa-Sol
À condition qu'une personne se porte garante pour 50% du montant emprunté, et que votre entreprise ait moins de 5 ans d'existence.
Quels sont les modes de financements alternatifs et comment les trouver pour créer votre entreprise ?
Le financement participatif (ou crowdfunding)
Le crowdfunding, littéralement « financement par la foule », constitue une bonne alternative pour compléter vos besoins financiers. Ce mode de financement donne l’opportunité au grand public de soutenir financièrement des projets très variés. En l’occurrence, il est particulièrement adapté aux créateurs et repreneurs d’entreprise, aux PME et aux jeunes entreprises innovantes. Il permet aux porteurs de projet de tester leur projet auprès du marché en constituant une communauté de clients ou d’utilisateurs.
Les contributeurs participent, soit sous forme de don, sans attendre de retour financier ; soit sous la forme d'un prêt. Auquel cas, ils attendent un remboursement avec intérêts.
Plusieurs plateformes sont autorisées à héberger des campagnes de financement participatif, notamment Ulule, Kickstarter et KissKissBankBank. À vous de comparer leur positionnement, leur fonctionnement et leurs conditions. Pour vous aider, vous pouvez consulter la liste des plateformes de crowdfunding de Bpifrance.
Au maximum, un porteur de projet peut lever jusqu’à 5 millions d'euros de dons ou 8 millions d'euros d’investissements sur 12 mois, même si le montant moyen collecté se situe entre 3 000 et 5 000 € pour les dons, et entre 40 000 et 500 000 € pour les investissements.
Toutefois, il faut savoir que le crowdfunding nécessite un grand travail de communication, car les initiatives sont de plus en plus nombreuses, et concernent également le secteur associatif ou même le soutien à des projets personnels. Pour se démarquer, votre projet de crowdfunding doit donc susciter l’intérêt et même l’empathie des internautes. Que votre projet soit innovant ou touche au développement durable, le lien avec la communauté est central. N’hésitez pas à mettre en avant vos valeurs, à communiquer sur votre démarche et votre engagement.
Le crowdlending
Le crowdlending est une variante du crowdfunding : il fait également appel au financement d’une « foule », mais cette fois-ci sous forme de prêt.
Le remboursement du prêt pourra se faire avec ou sans intérêts. Le prêt est accordé pour une durée maximale de 7 ans. Le montant de la participation est plafonné à 2 000 € par prêt rémunéré, ou 5 000 € par prêt non rémunéré.
Le crowdlending attire notamment des contributeurs désireux de sélectionner les projets sur lesquels mobiliser leur épargne. Là aussi, il faudra donc soigner votre communication pour permettre à votre (future) entreprise de se démarquer.
Ce financement alternatif est aussi intéressant pour les entrepreneurs qui n’ont pas pu obtenir un concours bancaire dans le cadre d'un manque de trésorerie.
ARCE, ACRE, subventions : des aides d'État à la création d’entreprise
Si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez en plus bénéficier de l’ARCE (aide à la reprise ou à la création d’entreprise). Ce dispositif de France Travail vous permet de toucher jusqu’à 60 % de vos allocations chômage restantes sous la forme d’un capital, et donc vous permettre de financer votre projet.
Outre l'ARCE, une grande partie des personnes qui créent ou reprennent une entreprise sont éligibles à l’ACRE (aide à la création ou à la reprise d’une entreprise). Demandeur d’emploi, bénéficiaire des minima sociaux, jeune de moins de 30 ans, salarié ou licencié d’une entreprise faisant l’objet d’une procédure collective ou encore créateur dans un quartier prioritaire de la politique de la ville : vous bénéficiez grâce à l'ACRE d’une exonération totale ou partielle de vos charges sociales durant la première année.
Autre piste : rapprochez-vous de votre conseil régional ou de votre communauté d’agglomération. Ces instances locales délivrent parfois des aides financières, des subventions ou des accompagnements spécifiques, tel que le dispositif NACRE pour faciliter la création d’entreprises sur leurs territoires.
Comment faire pour trouver des financeurs ?
Quel que soit le type de financeurs, institutionnels ou investisseurs professionnels comme les Business Angels et les sociétés de capital-risque, vous allez devoir les convaincre de la rentabilité de votre future entreprise. Vous devez donc vous préparer pour mettre toutes les chances de votre côté :
- Sur le fond : élaborez soigneusement votre business plan et l’ensemble des documents financiers prévisionnels
- Sur la forme : entraînez-vous à pitcher votre projet de création d'entreprise, c’est-à-dire à le présenter de façon percutante à un maximum d'interlocuteurs différents
Le Savez-vous ? Le rôle de l’expert-comptable ne se limite pas à la tenue de la comptabilité. Ce professionnel du chiffre vous accompagne à toutes les étapes de votre projet entrepreneurial : du plan de financement à la recherche de financeurs, en passant par le bilan comptable prévisionnel et le calcul du seuil de rentabilité.
Nos juristes et nos experts en financement et business plan mettent tout en œuvre pour faciliter votre création d'entreprise, y compris sa domiciliation au sein de nos cabinets d'expertise comptable en ligne, ou à Paris, Wattrelos ou Dijon. Contactez-nous !
